亮剑非法放贷 维护金融秩序

　　连日来，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合发布的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》(下称“《意见》”)，成为法律、经济界人士最为关注的一大热点。

　　从《意见》出台的背景来看，近年来，因非法放贷而引发的各类刑事案件呈现高发态势，引起了社会各界广泛关注。调研中发现，为获取高额利息，非法放贷者往往会有组织地采用暴力、威胁等方式催收，形成非法放贷、讨债团伙，很容易蜕变为黑恶势力，正是由于获利快、收益高，非法放贷也成为一些黑恶势力敛财的重要手段。为依法惩治非法放贷犯罪活动，切实维护国家金融市场秩序与社会和谐稳定，有效防范因非法放贷诱发涉黑涉恶以及其他违法犯罪活动，保护公民、法人和其他组织合法权益，《意见》顺势出台。

　　一时间，对于《意见》规定的非法放贷与合法民间借贷的界限，以及《意见》出台是否会影响正常民间借贷活动，加剧民营中小企业融资难等问题，成为民众普遍关注的焦点。

　　对此，首先必须明确的是，非法放贷与民间借贷是两种性质截然不同的行为。民间借贷是平等民事主体之间的经济互助行为，服务社会融资需求，对于促进经济发展起到有益作用，正常的民间借贷行为受到法律保护;而非法放贷行为已经脱离了民间借贷所具有的个体的、偶然的、互助式的存在模式，具备了借款对象不特定性、出借行为反复性和借款目的营利性特征，在客观上已经成为了一种非法金融业务活动，对国家金融安全和社会稳定都造成严重危害，必须依法惩处。

　　其次，打击非法高利放贷是为了保护合法的民间借贷关系，防止非法高利放贷行为冲击正常的民间借贷和企业融资行为。

　　在笔者看来，对于民营企业来说，高利借贷无异于饮鸩止渴，是民营企业的“绞索”而非“救星”。出台《意见》打击非法高利放贷，有利于保护合法的民间借贷行为，有利于维护正常的市场环境，有利于保障民营经济健康发展。

　　此外，《意见》对如何区分民间借贷和非法放贷的界限作出了明确划分。《意见》规定，非法放贷行为必须“以营利为目的”“2年内向不特定多人以借款或其他名义出借资金10次以上”，并且要达到“情节严重”的程度才能以非法经营罪追究刑事责任。这样一来，可以有效避免打击面扩大，确保正常的民间借贷活动不受影响。

　　与此同时，为保护正常的民间资金融通，精准惩治非法放贷犯罪活动，《意见》将打击目标锁定在社会危害性最为突出的非法高利放贷。明确在定罪量刑时以单次实际年利率超过36%的非法放贷为基准，并且从非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷数量以及所造成的危害后果等几个方面，规定了“情节严重”和“情节特别严重”的具体标准。

　　《意见》还针对实践中非法放贷行为表现各异的特点，分别明确了实际年利率、非法放贷数额、违法所得数额和非法放贷对象数量的计算方法，避免理解认识差异导致执法尺度不一。

　　可以预见的是，随着《意见》的施行，必将有力震慑和遏制近年来社会各界深恶痛绝的互联网金融诈骗、非法集资、非法吸收公众存款等经济、金融市场乱象，有效维护国家金融市场秩序与社会和谐稳定，为广大民营企业营造一个“风清气正”的合法融资环境，促进民营经济健康可持续高质量发展。（孔垂炼）