建行云南省分行：践行普惠金融赋能社会

　　图为：2019年联合国 “中小微企业日”系列宣传活动暨云南省第二届中小微企业高质量发展高峰论坛现场。

　　6月27日，云南省工业和信息化厅、云南省工商业联合会、云南省小微企业联合会、云南省人力资源和社会保障厅、国家税务总局云南省税务局、中国建设银行云南省分行联合举办2019年联合国 “中小微企业日”系列宣传活动暨云南省第二届中小微企业高质量发展高峰论坛。记者了解到，截至2019年5月末，建行云南省分行中小微企业授信余额674亿元，授信客户近万户，累计为超过3万户中小微企业提供上千亿元信贷资金支持。

　　民之所盼、民之所需、民之所急，是新时代金融改革发展的行动指向。小微企业贡献了50%的税收、60%的GDP、70%的创新、80%的就业、占90%的企业数量，是建设现代化经济体系、推动经济高质量发展的重要基础，是扩大就业、改善民生的重要支撑。建行云南省分行从服务实体经济大局出发，依托金融科技力量，创新打造服务普惠金融的“建行模式”，着力破解中小微企业“融资难”“融资贵”，打通金融活水流向中小微企业的“最后一公里”。

　　金融科技助力“精准滴灌”

　　“大”数据挖掘“小”信用。建行云南省分行聚焦小微企业 “短”、“频”、“急”的资金需求，运用大数据、互联网、云计算等新兴技术，创新服务普惠金融的“五化”模式，即批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务，实现“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费的“三个一”信贷体验。

　　运用大数据技术，破解信息不对称难题。创新小微企业评分卡，突破小微企业融资服务中的信息、信用“瓶颈”。依托“新一代”核心系统，实现对小微企业、企业主信息整合，同时广泛联通税务、工商等外部公共信息，以大数据手段精准分析小微企业生产经营和信用状况，更直观地为小企业“画像”，建立小微企业融资“正面清单”，推动批量精准服务。全省首推“小微快贷”全流程线上融资，秒申、秒批、秒贷。率先与税务系统进行数据直联，在全省搭建银税互动平台，创新“云税贷”产品，为小微企业提供“互联网+大数据+金融”的全新服务体验，开创以“纳税信用”换取“银行贷款”的融资新渠道。

　　创新平台经营模式，实现 “三个一”信贷体验。在持续丰富“小微快贷”系列产品基础上，引入平台经营模式，推出面向小微企业的“惠懂你”手机移动端融资新平台，实现移动式、一站式、智能式、开放式服务，真正打通服务小微的“最后一公里”。 目前，通过“惠懂你”APP申请的信用类贷款，能够实现“秒批秒贷”，一分钟以内完成贷款申请到支用的全流程操作;集成在线测额、预约开户、身份认证、及贷款申请、签约、支用、还款等一站式服务;除贷款利息外，企业无需承担抵押、担保、评估等第三方服务费用，真正做到“一次定价，费用全清”。

　　云南卓业能源有限公司是从事太阳能光伏水泵、光伏发电系列产品开发、制造、系统设计及工程施工的高科技公司。由于公司业务的特殊性，前期垫款压力较大。 2018 年 4 月，公司负责人刘先生从建行网点得知“小微快贷”的消息，“我们将需要的资料交到支行后，没想到第二天上午他们就办理好了所有手续，并且教会我们怎么操作。当天，我们就得到了 21.2 万元贷款。” 2018 年 8 月，公司将全部贷款连本带息一次性还清，由于信用良好，贷款额度进一步提升。在此期间，建行工作人员又向刘先生介绍了“惠懂你”App ，公司成为第一批体验客户。“目前我们公司的贷款额度已经提升到近200万元，能够解决公司发展过程中的资金难题。建行‘小微快贷’对我们中小企业而言，的确是最方便快捷的融资产品。”

　　金融活水流向“双小”

　　云南作为全国最大的鲜切花生产基地和亚洲最重要的花卉供应地，鲜切花种植总面积为160万亩，花卉年总产值已超过500亿元人民币，花卉产量连续24年保持全国第一。其中位于斗南的昆明国际花卉拍卖交易中心是亚洲第一、世界第二大鲜花交易市场。

　　图为：在斗南的昆明国际花卉拍卖交易中心，建行云南省分行为花拍中心量身定制“龙花拍”普惠金融综合服务平台，通过微信公众号或二微码即可实现拍卖交易商线上充值参与花卉拍卖和积分管理。

　　建行云南省分行从花田到市场，创新“云花”金融服务模式和综合解决方案。该行为花拍中心量身定制“龙花拍”普惠金融综合服务平台，通过微信公众号或二微码即可实现拍卖交易商线上充值参与花卉拍卖和积分管理，一举解决花商缴存鲜花拍卖保证金排队等候时间长、充值效率低、交易时间场所受限等难题。围绕花拍中心的花农和小微花商也直接从中获益。该行从鲜花拍卖交易产业链前后端入手，通过与花拍中心数据直连，对花拍中心会员交易数据和个人征信等进行多维度交叉验证及大数据分析，进行全面“画像”，提供全线上信用类融资产品——“云花贷”，实现从贷款申请、业务评价、贷款审批、签订合约、贷款支用、贷款归还的全流程在线办理，前端为花农提供技术升级、农资采购等种植资金支持，后端为花商提供竞拍保证金等周转资金支持。

　　普惠金融涉及小微、双创、扶贫、涉农等领域，是解决新时代发展不平衡不充分的社会主要矛盾、支持实体经济补短板、降低社会融资成本、打好脱贫攻坚战，推动全面建成小康社会的迫切需要。去年5月，建设银行启动普惠金融战略，以“双小”承接“双大”，正是服务社会、回归本源的重要体现。建行云南省分行围绕省委、省政府提出的全力打造“绿色能源”“绿色食品”“健康生活目的地”三张牌，将契合云南资源禀赋的云花、云烟、云茶、云药、云游“五朵云”作为支持中小微企业发展的重点领域及自身特色发展路径。围绕 “云烟”、“云茶”创新推出商圈易贷产品，为经销商缓解短期资金融通难题，“云游”同业首创旅游供应链网络银行e游通，“云药”为医药零售企业提供药品追溯行业应用……此外，推出支持民营企业26条措施，分别从资源保障、效率提升、降低成本等方面给予安排，以实际行动支持中小微企业发展。

　　金融力量赋能社会生态

　　对于普惠金融，建行云南省分行没有简单停留在信贷服务，而是“润物细无声”，不断丰富服务内涵，扩展服务外延，以金融和非金融资源共享融合，更好地赋能民生、赋能企业、赋能社会。

　　发挥金融、科技、线上、安全、渠道、服务6大优势，为省政府开发包括移动APP、PC端、政务服务大厅、建行网点STM、裕农通“五位一体”的智慧政务平台，目前“一部手机办事通” APP已经上线16个主题、389个事项、78个功能点，“我要纳税、我要办个体、我要注册企业、我要经商、我要看病、我要上学、我要出行”等主题化事项，助力政府改善营商环境、提供便民利企服务，为中小微企业和广大百姓群众带来实实在在的方便和普惠。截止目前“一部手机办事通” APP注册用户超过188万人，业务办理量超过838万件，被列为云南省“十件惠民实事”之一和2019年全省营商环境提升年的重要抓手。同时，该行在全省319个建行网点的1587台STM加载了政务服务功能，在广大农村布放了3845个“裕农通”普惠金融服务点，老百姓到就近的任一建行网点或服务点就可以办理政务，真正实现了“政务服务无处不在”。

　　图为：将数字化建设延伸到乡村和扶贫领域，在昭通盐津县落雁乡政府为民服务中心布放智慧柜员机，方便农村群众足不出村办理政务。

　　打造同业合作平台，将金融科技方面积累的业务、技术经验和成果输出给中小金融机构，提升整个金融体系对小微企业融资的供给能力。依托建行大学平台开展 “金智惠民”工程，建立开放共享的职业教育联盟，为政府部门、国有企业、民营企业、社会民众、双创人群、涉农群体等普及金融知识。全省开放网点“劳动者港湾”319个，为快递员、环卫工人、出租车司机等劳动者歇脚停靠提供便利场所和贴心服务。

　　普惠金融服务无止境。建行云南省分行将坚守服务实体经济、服务百姓民生的“初心”和“使命”，更好地普惠公众、纾解痛点、赋能社会。（记者　郭云旗）