农商行：金融“活水”浇灌扶贫之花

编者按:

　　发展产业，是实现脱贫的根本之策。云南祥云农村商业银行股份有限公司(以下简称“祥云农商行”)在具体的信贷产业扶持中，以党建引领业务发展，坚决打好乡村振兴立体战，把实施乡村振兴战略作为“三农”工作的总抓手，结合“一县一业”“一镇一特”“一村一品”的发展要求，区别营销，用好用活信贷服务产品，将产业扶贫的金融服务对准龙头、瞄准能人、带富群众，将产业优势对接服务区域资源特色，让金融“活水”浇灌祥云产业之花。

　　实施乡村振兴战略，是“三农”工作一系列方针政策的继承和发展，也是广大农民的殷切期盼，作为支持“三农”发展的金融主力军，祥云农商行将支持乡村振兴作为头号工程，找准坐标，厘清角色，用金融“活水”浇灌绿野沃土，为深入践行乡村振兴战略夯实基础。

　　“实施乡村振兴战略，要做到产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕。”这既是振兴乡村、聚拢人气的总要求，也是广大农户的期盼。近年来，祥云农商行加大向农村产业、人居环境、基础设施建设等重点领域和薄弱环节的倾斜度，通过创新各种信贷产品，让更多的金融资源流向其中，为农村发展提供有力的“财智”支撑，让乡村振兴开始新的征程。

　　在祥云，不管是涉农龙头企业还是家庭农场、专业大户，或者是普通的村民，只要他们有需求，都能在当地农商行找到适合自己的金融服务。

　　7月10日，本报记者随同大理州祥云县云南驿镇党委书记汤中国，祥云农商行党委书记、董事长王家禄走访了该镇康仓、水口、许家、徐情等几个村了解金融信贷如何扩大村民增收规模。祥云农商行党委书记、董事长王家禄边走边热情地介绍金融服务乡村振兴的新变化。

　　2016年以来，祥云农商行紧紧围绕祥云县脱贫攻坚、乡村产业振兴、生态振兴等方面，加大金融资源向乡村振兴重点领域和薄弱环节的倾斜力度，推动金融扶贫与产业扶贫融合发展，为打造滇西产业旺、生态美、百姓富的乡村振兴目标提供有力的“财智”支撑。

　　祥云县云南驿镇党委书记汤中国告诉本报记者：“金融扶贫是输血的过程，也是造血的过程，但一定要配对‘血型’，有了祥云农商行支持，让农民得到实惠，真正搭起了一条连心致富桥。”

　　访民情、解民忧、谋民富。刘 燕摄

　　贷款瓶颈一直是制约农民扩大经营增收的主要障碍，解决贫困农户贷款难的问题，就成了助农增收的关键点。祥云农商行推出一系列信贷便民政策有效缓解贫困农户生产发展资金短缺，走出了一条祥云特色的金融扶贫之路。

　　“现在在家门口种了242亩特色蔬菜、冬桃，自己当老板。”祥云县云南驿镇徐情村返乡农民工创业带头人杨育江说，今年他拿到了祥云农商行40万元贷款，用于扩大发展特色蔬菜及冬桃种植。

　　在云南驿，像杨育江一样选择重回故土谋生的青年越来越多。

　　金融服务贴民心

　　祥云农商行将部分信贷业务权限下沉至营业网点，形成了从点到面的营销服务网络，总行各部门负责对辖区内营业网点“三农”及小微金融服务的营销培训、产品创新、业务指导、市场分析等工作。该行还实施“小产业链式”营销模式，通过“客户推荐客户”拓展模式进行营销，以点成线、以线成面，不断加强与优质农户及小微企业客户资源对接。

　　同时，为特色农业经营户发放支农贷款，促进产业成片、成链发展，通过多年的贷款到户支持，不少农户发展的项目已经在当地形成“一村一品”“一村多品”的特色。

　　截至2018年末支持个人精准扶贫贷款(含已经脱贫人口)余额为22351万元，支持户数4599户。

　　“金融+产业”让脱贫有后劲

　　在脱贫致富的道路上，广大群众需要的不仅是技术，更需要的是起步资金。祥云农商行解决了这个大问题。

　　说起脱贫之后的创业过程，云南驿镇康仓村一组已脱贫建档立卡户刘显旺很感慨。“看到村上村民纷纷养猪创业，心里不是滋味。担心自己跟不上大家发展。幸好农商行员工张万笔找上门为我搞小额信贷服务，让我也成了养猪专业户。”

　　小额信贷，对于城市、对于发达地区来说，不算是个新鲜事物，可对于刚刚摘下贫困帽子的建档立卡户来说，一开始并不那么了解和接受。农商行员工汪文学，就费了一番气力。

　　汪文学深知，在金融扶贫工程中，小额信贷对建档立卡户发展产业的重要性。他和信贷客户经理宋魁对前所村村民全部进行了入户调查，并建立了相关档案。

　　有部分村民从来没有借过贷款，更担心借贷款发展产业失败，放不开手脚借款，让云南驿镇前所小额信贷工作一度停滞。

　　汪文学用小额信贷的方式，支持村民们发展产业。

　　2018年，汪文学找到在外创业的潘兴宗，请他返乡带头发展养猪产业，并为他授信30万元。潘兴宗返乡，当年就在前所村养猪200头，获利15万元。

　　今年，汪文学再次一户户上门时，前所村脱贫建档立卡户周建福、虞金乔、王树芬、李光龙等纷纷要求给予小额信贷支持。汪文学和信贷客户经理宋魁为他们办理了每户5万元、10万元、15万元的小额信贷，前所的种植、养殖产业迅速发展起来，当年带动建档立卡户8户33人脱贫。

　　“在外务工学技术、在家借贷兴产业”成了前所村脱贫的路径之一，2017年，前所村在脱贫攻坚中整村率先退出。

　　前所村脱贫出列后，云南驿镇党委书记汤中国找到在前所下队入户调查的汪文学，商讨如何做好脱贫攻坚中的金融后续工作，重点解决贫困户的问题。

　　陈玉琼是云南驿镇小桥村的贫困户，因左脚患小儿麻痹症，丈夫在当地做零工，想养猪缺少资金，在镇党委政府以及祥云农商行关心下，贷了5万元款，修建了猪舍养了20头猪。

　　康仓村的陈银宗，家庭人口5人，2015年纳入，2016年脱贫，房屋修缮加固2.4万元，入社分红3000元，4亩烤烟年收入16000元，4亩秋豌豆年收入24000元，大儿子在下关务工2000元/月，小儿子在广东务工4000元/月。

　　康仓六组的陈世福，家庭人口4人，2014年纳入，2017年脱贫，房屋修缮加固5000元，购买新房补助21000元，入社分红3000元，媳妇和女儿在宾川务工年收入4万元，4亩烤烟年收入16000元，4亩秋豌豆年收入24000元。

　　水口村的刘红宝户，2016年纳入，2017年脱贫，危房改造补助1.5万元，媳妇李少琼赶集卖百货3000元/月，农行开押运车2800元/月，生活发生翻天覆地变化，两个孩子一个读大二，一个读初中，刘红宝当时开大车跑运输造成交通事故股部四级残疾，生猪养殖每年分红3000元。

　　“我的亲戚刘显旺原是建档立卡的贫困户，在这个地方土生土长的我，看不得父老乡亲在贫困中受苦，希望通过自家脱贫帮助更多的父老乡亲摆脱贫困，带动乡亲们提高收入，增收致富。”杨育江说。杨育江是许许多多自立自强、通过“一家”脱贫带动“大家”致富的自主脱贫典型，也正是成千上万个像杨育江这样的“致富带头人”，跑出了精准扶贫“加速度”。在祥云农商行的全力支持下，越来越多的脱贫先行人在人生舞台大放异彩，也带动着更多的就业和脱贫致富。

　　拔掉“穷根”，祥云农商行把支持产业扶贫作为重要抓手，充分发挥“天时地利人和”优势，立足贫困地区产业特色，以吸收贫困人口就业、带动贫困人口增收的新型农业经营主体发展，想方设法激发贫困户的内生动力，让贫困群众不离家、不离土就能融入产业发展。2018年,全镇发放扶贫小额信贷贷款5683万元，累计扶持1268户建档立卡贫困户发展产业，进一步增强贫困群众的自主发展及长远发展能力，切实发挥金融扶贫实效。将产业扶贫与金融扶贫有机结合起来，通过入社分红的模式，进一步拓宽建档立卡贫困户增收渠道。镇生猪养殖专业合作联社共吸纳建档立卡户864户加入合作社，年内实现入社分红259.2万元;管理使用好村级扶贫互助资金。2016年在芦子沟和桂花亭两个村分别成立村级扶贫互助社，以每个互助社30万元的标准注入财政专项资金共计60万元，建立“民有、民用、民管、周转使用、滚动发展”的生产发展资金，进一步解决农户资金需求，实现利益共享。

　　针对贫困户普遍担心的投入不足、技术不熟、销售不畅等实际情况，该社根据当地经济发展特点，全面推出“龙头企业+贫困户+村支部”的模式实施产业扶贫，产业扶贫作为金融扶贫从“输血”向“造血”转变的重要举措，通过向农户提供扶贫小额贷款，并牵线搭桥，让农户入股农村经济合作社或当地龙头企业，帮助贫困群众通过务工增收。

　　时代在变，祥云农商行服务“三农”的初心不变。在今后的发展中，该社将不断提升“三农”金融服务和保障水平，持续满足农村金融服务需求，积极构建多层次、广覆盖、可持续的农村金融服务体系，支持实施乡村振兴战略，促进全面建成小康社会。(记者 刘书贵)