富滇银行创新金融服务 助推临沧特色产业发展

来源:云南经济日报 2024-09-18 11:07:53
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  近年来,随着大临铁路和墨临、南清、临双等高速公路陆续建成通车,四通八达的交通线路不仅拉近了城乡距离,更为临沧特色农业的蓬勃发展插上了翅膀。临沧市依托得天独厚的自然环境和资源禀赋,大力发展高原特色农业,逐步构建起以茶叶、坚果、甘蔗等为主导的特色农业产业体系,成为驱动当地经济增长和乡村振兴的重要引擎。

  富滇银行作为深耕本土的国有金融机构,围绕临沧市“一县一业”“一村一品”特色产业发展布局,不断创新金融模式,推出系列普惠金融产品,精准滴灌临沧特色农业,为当地农民增产增收、农业企业转型升级提供了强有力的金融支撑。

勐库大叶种茶    刘金山摄

  创新金融服务  助力茶产业可持续发展

  作为世界茶树的重要地理起源中心和栽培起源中心,临沧市古茶树资源丰富,拥有百年以上栽培型古茶园超过11万亩,茶园种植面积超过200万亩,勐库大叶种、凤庆长叶茶等多个国家级良种享誉全球。近年来,临沧市持续深挖茶产业潜力,通过金融支持、科技创新、品牌建设、市场拓展等多项举措,不断提升茶叶品质和品牌影响力,冰岛、昔归、大雪山、滇红等产品深受国内外消费者的喜爱。

  临沧市茶产业在近年来虽然取得了显著的发展成就,但在发展过程中仍面临着融资渠道窄、抵押物担保不足或缺失、金融服务覆盖不足以及金融产品和服务创新不足等问题和挑战,茶企和茶农对于茶叶收购、茶园维护、茶厂建设等资产投入的需求,金融机构往往难以提供有效的金融支持,严重制约着临沧市茶产业的持续发展。

 

双江古茶树     刘金山摄

  为积极推动临沧市茶产业持续健康发展,富滇银行临沧分行自2017年成立以来,不断提升金融覆盖能力,健全结算体系,优化普惠金融服务措施和体系,持续创新“富滇云农贷”服务产品类别,有效提升临沧市特色产业的资金支撑力度。

  “我们通过深入走访和调研,全面掌握了茶企及茶农在融资方面的迫切需求,并于2021年推出‘云茶贷’专属融资产品,可为农户、专业合作社、小微企业和其他农业经济组织提供全面的融资服务。”富滇银行临沧分行普惠金融部(乡村振兴中心)经理王文川表示。

双江县古茶树    刘金山摄

  2024年春茶季,勐库清溢茶厂的厂长罗光清子正在为没有足够流动资金收购春茶原料而犯愁,在朋友口中得知富滇银行的“云茶贷”产品通过纯信用贷款最高可以贷款50万元,在详细了解“云茶贷”后,她在手机上进行了材料上传、贷款申请,没想到仅仅三天,50万元“云茶贷”贷款就到账了,解了她的燃眉之急。

  “‘云茶贷’手续简单,操作方便,灵活性高,放款速度快,还款利率还低,非常适合茶企用来解决流动资金不足的问题,她也会向身边做茶的朋友推广。”罗厂长直言。

小户赛普洱茶    刘金山摄

  据王文川介绍,针对金融服务覆盖不足的问题,从2020年4月到2022年8月,富滇银行临沧分行快速设立了5个县域支行和35个村级普惠金融服务站,组织128名农村金融知识宣传员通过走村串寨、入户走访的方式开展普惠金融业务。5年来,富滇银行临沧分行累计为边远地区农户开立乡村振兴卡近6000张,开展金融知识宣传活动600多次,并在金融同业中率先成立乡村振兴中心、率先颁布实施《金融支持临沧乡村振兴实施方案》,使得富滇银行临沧分行的金融服务网络覆盖不断完善,触及临沧市的各个角落。

  据统计,“云茶贷”产品投产3年以来累计投放超过4亿元,凭借其免担保、流程简单、低利息、放款快等特点,为临沧市茶企、茶农、专业合作社及茶叶经销商在茶叶种植、生产、加工、销售等关键领域提供了强有力的金融支持,有效满足了茶产业链上各类主体的融资需求,带动相关产业链条的延伸和拓展,这为临沧市乡村振兴战略的深入实施提供了有力的金融支撑。

等待发货的坚果    刘金山摄

  破解融资难题  为坚果产业发展注入活力

  眼下,临沧坚果全面进入采收期,一串串坚果挂满枝头,果农们手持竹竿、背着篮子,穿梭在坚果林中,将一颗颗成熟的坚果收入箩筐中。采摘后的坚果随后被车辆运往临沧工投顺宁坚果开发有限公司的生产车间,经过脱皮、挑选、干燥、分级、开壳等一系列工序后,这些坚果将被细心包装,最终销往全国各地。

  据了解,临沧市位于云南省西南部澜沧江畔,北回归线穿境而过,属热带山地季风气候,日照充分,昼夜温差较大,干湿季明显,是全球最适宜澳洲坚果生长的地区之一。早在1991年,临沧永德县便率先试种了包含五个品种的404株澳洲坚果苗。至2000年前后,永德县的试种取得成功,当时从树上采摘的一公斤坚果市场售价高达40元,促使临沧市大力推广坚果种植。至今,临沧市的坚果种植面积已达262.77万亩,占全球种植面积的40%,已成为全球最大的夏威夷果种植基地。

坚果加工车间

  然而,临沧坚果作为季节性产品,收购周期短,收购企业需要在短时间内筹集大量资金以满足全年生产加工的储备量需求。此外,收购后的坚果还需要经过一系列的加工处理和销售环节,这些环节同样需要大量的资金投入,坚果农户和企业面临着多重压力。

  为破解坚果产业链融资难题,助力临沧坚果产业持续健康发展。富滇银行临沧分行深入调研市场,与当地政府、企业和农户紧密合作,创新推出了“坚果贷”产品,为坚果种植、收购、加工、销售等各个环节提供全方位的金融支持。

 

  据富滇银行临沧分行党总支委员、行长助理李礼介绍,临沧工投顺宁坚果开发有限公司2018年成立之初,凤庆支行就为临沧工投顺宁坚果开发有限公司办理了3000万元可循环敞口授信额度,用于向农户支付核桃、坚果采购款。截至2024年9月,结合该公司经营发展计划,临沧凤庆支行给公司新增授信额度至12000万元(包含6000万元的供应链融资),为公司提高坚果收购量、扩大生产规模提供充足的资金保障,也间接解决了5万户以上农户坚果销售问题。

临沧坚果正在进行烘烤作业   富滇银行供图​​​​​​​

  在富滇银行的支持下,临沧工投顺宁坚果开发有限公司从坚果、核桃初加工企业逐渐成长为全产业链发展的重点农业龙头企业。截至今年8月,该公司先后上线了2条年产3000吨和4000吨初加工生产线,7条精深加工生产线;与三只松鼠、良品铺子、百草味、好想你、上海东方航空等大型企业保持长期战略合作。公司的营收也从2018年成立之初的5000万元跃升至15000万元(截至2024年9月)。

  临沧工投顺宁坚果开发有限公司副总经理李鑫坦言,企业的快速发展离不开富滇银行的大力支持,下一步还会与富滇银行深入合作,希望得到更多的资金帮扶,助力公司拓展基础业务,拓宽中高端市场,走出中国,走向世界。

  值得一提的是,为推动凤庆县农业农村现代化建设、城乡改革一体化发展,助力更多当地企业转型升级,由凤庆支行和凤庆县农业农村局合作建设的“三资”管理系统经过2年多的搭建,已形成集“登记+确权+交易+记账+报表”等多功能于一体的应用场景。“三资”管理系统把农民、企业、村集体和金融机构各项服务的综合需求有机结合起来,为破解凤庆县农村集体资金、资产、资源“三资”管理难题、助推农村产权制度改革、提高农村资源资产评估精准率、银行评估授信时效性等提供了技术支撑和决策依据。

富滇银行临沧分行外景    富滇银行供图

  升级跨境金融服务  助力特色产品扬帆出海

  近年来,临沧市积极推进与缅甸等周边国家的互联互通国际大通道建设步伐,加快口岸智慧化改造与基础设施建设,人流、物流、资金流、信息流不断提升,临沧白茶、坚果、紫胶等特色农业产品远销南亚、东南亚、欧洲、美洲等国际市场。随着临沧市口岸贸易的不断增加,对银行金融服务提出了新的要求与挑战,跨境结算、融资、风险管理等金融服务的需求也日益多样化。

  富滇银行临沧分行党总支委员、行长助理李礼表示,面对临沧市与缅甸等周边国家日益密切的经贸往来,2022年设立富滇银行临沧孟定支行以来,富滇银行临沧分行紧跟市场需求,加快跨境金融服务的创新与升级,为口岸企业提供全方位、多层次的金融服务支持。

  据介绍,在跨境金融方面先行先试,富滇银行临沧孟定支行促成了临沧市多项边民互市改革,并在业务发展上成为第一家实现清水河口岸边民互市电子化结算、第一家实现边民互市资金直接跨境落地缅甸、第一家办理清水河口岸对缅跨境人民币结算、第一家办理清水河口岸关税保函业务、第一家与缅甸同业达成合作的金融机构,“六个第一”有效助推口岸经济的发展。

  截至目前,已完成边民互市交易80568笔,金额61022万元,办理跨境人民币结算业务212笔,金额22415万元,为缅甸UAB银行开立人民币同业清算账户,临沧分行将成为临沧市第一家与缅甸金融机构建立人民币直接代理清算关系的银行,为实现人民币对缅“资金融通”搭建更加便捷有效的渠道。孟定支行在跨境金融业务方面的成功也起到了很好的示范作用,为富滇银行临沧分行计划在镇康、沧源设立支行开展跨境金融业务积累了经验。

  富滇银行临沧分行表示,下一步,分行将以中缅印度洋新通道建设和资源经济、口岸经济、园区经济为重点,持续深化跨境金融探索创新之路,为边境发展和通关便利化、智能化提供更多支持。  (记者 刘金山)

责任编辑:刘兵兵
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