对科创企业精准画像 兴业银行昆明分行助企解锁融资难

　　金融资源如何向“专精特新”企业倾斜?银行服务如何更好地匹配“专精特新”企业需求?兴业银行昆明分行积极响应国家号召，因地制宜走出一条特色创新道路。

　　“专精特新”企业是指具有“专业化、精细化、特色化、新颖化”等特征的中小企业，由于科技含量高、多为轻资产企业，缺乏有效担保，存在融资难、融资贵问题。

　　为破解这一难题，兴业银行充分发挥金融服务的导向性和示范性，全力支持“专精特新”企业发展，为企业快速发展保驾护航，贡献兴业力量。

　　兴业银行打破银行传统信贷评价模式，于今年1月创新推出的“技术流”专属评价体系，实现对科创企业科技创新能力的精准画像，成为解锁融资难问题的“金钥匙”。

　　依托大数据，“技术流”可快速精准识别真正有价值的高新技术企业，推动科技创新在金融领域的信用化，进一步拓宽科技型中小企业融资渠道。

　　打出“组合拳” 赋能企业创新发展

　　为服务“专精特新”企业，兴业银行昆明分行打出了一套“组合拳”，围绕平台建设、政策扶持、产品创新等方面持续发力，切实提升金融服务能力，赋能企业创新发展。

　　在经营模式上，推动经营模式从“坐商”向“行商”的转变，管理部门当好战略支援部队，“搭平台、建场景、下沙盘”，业务指导有的放矢。

　　同时，经营机构当好地面部队，重心下沉，按图索骥，深入走访企业，以企业个性化需求对标科创企业产品库，为科创企业量身定制金融产品。

　　该行不断更新迭代“芝麻开花·科创小巨人”培育计划，发挥兴业银行集团多牌照经营优势，综合运用“商行+投行”综合金融工具，实施“主办银行式”管理和服务。

　　同时，联合政府机构、股权投资机构、证券中介机构等多方优势资源，共建合作联盟，共建科创金融服务生态圈，培育和扶持中小科技创新型企业成长上市。

　　结合地方实际，兴业银行昆明分行创新推出多个应用“技术流”的创新产品。比如“科创云贷”是为科技型小微企业提供的全线上、纯信用授信。

　　比如，针对成长期科技型企业推出的“投联贷”产品，纯信用，聚焦合作投资机构已投企业实施“跟贷”。

　　在云南某菌类生物科技公司的食用菌大棚里，一团团、一簇簇金灿灿的“小脑袋”聚生在菌棒上。这种新型食用菌叫金耳，因为营养价值高，目前广受欢迎。

　　这家公司拥有我国目前唯一的金耳工厂化生产线，但负责人李先生却显得有些忧虑，公司向两家银行申请的贷款都被拒绝了。

　　虽然拥有金耳生产的“芯片”，但需要流动资金扩大生产，突破从研发到生产的瓶颈，将年营业额600万元扩张到1000万元营收以上。

　　“公司前期着重于研发，现在亟需补充流动资金扩大生产，但是银行不给贷款。”李先生很担心，抢时间就是抢利润，如果资金不足就会错失良机。

　　兴业银行昆明分行的“投联贷”，为这家公司伸出了援手，提供信用贷款300万元。此举犹如“及时雨”，像新鲜血液注入企业机体，浇灌出科技创新和企业发展之花。

　　多元化服务 注入不竭金融动力

　　厚植科创基础，培育“专精特新”。近年来，云南在“专精特新”领域培育了一批有特色、有竞争力、高成长性的领军企业和优势企业。

　　兴业银行昆明分行认真贯彻扶持“专精特新”企业的精神，完善敢贷、愿贷机制，提升能贷会贷能力，更好地服务“专精特新”中小企业高质量发展。

　　金融支持是激发中小微企业活力、助推中小微企业成长壮大的重要力量。俗话说，巧妇难为无米之炊，对科创企业来说，资金就是企业发展的“米”。

　　从一家地方小型企业跻身云南省“金种子”企业名单，并有望登陆新三板创新层，云南凯威特新材料股份有限公司发展的背后，离不开兴业银行昆明分行科创金融的鼎力支持。

　　凯威特公司是国内专注于新材料研发和生产的高科技型创新企业，公司两位创始人也是国内混凝土无碱速凝剂的专利发明人，填补了国内细分行业产品空白。

　　受制于工业园区土地历史遗留规划问题，凯威特公司至今未取得土地使用权证，也无法办理房屋产权证，导致担保措施缺失，无法满足其日益增长的资金需求。

　　2021年10月，兴业银行昆明分行中小企业部召开支持“专精特新”中小企业部署会，得知凯威特公司这一情况后，积极跟进，反复探讨。

　　兴业银行昆明分行最终以担保公司损失分担的担保模式，成功为凯威特公司授信1000万元，解决了发展资金不足问题，为其入选云南省“金种子”企业名单打下坚实基础。

　　随着新一轮科技革命和产业变革深入推进，科技产业化、数字产业化、产业数字化、金融数字化，已成为当今时代一个最为突出的特征。

　　兴业银行昆明分行党委书记、行长王惠斌表示，商业银行必须突破传统做法，提升专业能力，加大金融对科创企业的支持力度，方能在愈发激烈的市场竞争中立足。“这既是牢记‘国之大者’、服务实体经济的重要举措，也是商业银行寻找第二增长曲线，实现高质量发展的必然要求。”

　　后续，兴业银行仍将一如既往，加大服务力度，进一步聚焦省内专精特新、科技型企业，用好“技术流”产品，有效破解科创企业融资难题。

　　记者手记

　　科创企业是技术创新的主体，改进科创企业的金融服务，引导金融资源向科创领域集聚，是金融供给侧结构性改革的重要内容。

　　从我国经济发展的现实看，着力培育更多“专精特新”企业，既是激发市场主体活力、推动制造业高质量发展的必然要求，也是提升产业链、供应链自主可控能力的迫切需要。

　　在国家对“专精特新”企业支持力度不断加码的背景下，如何加大对“专精特新”企业的金融支持已成为商业银行服务实体经济中的重要一环。

　　企业是科技创新的主体，面对这些需要培育的成长型企业，银行需要打破传统信贷思维，充分深入了解“专精特新”企业，打造与之相适应的“专精特新”金融服务能力。

　　兴业银行以优质高效金融服务，创新推出“技术流”专属金融产品服务，以提升“专精特新”企业融资便利，助推高科技企业“知识”转变为“资本”，起到了良好推介示范效应。

　　从兴业银行“技术流”评价体系着眼于企业自身长期发展“算总账”的角度看，企业“满目疮痍”会变成潜力巨大、生机勃勃的景象。

　　通过做稳、做活、做强、做优、做大小企业金融业务，该行不断提升“专精特新”企业贷款的可获得性与便利性，最终把企业的技术“软实力”转换为融资“硬通货”。(本报记者  彭 波)