云南中行:“大”数据让“小”企业贷款活起来

来源:云南经济日报 2020-08-27 15:44:44
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  稳企业保就业已成为各金融机构当前和今后一段时期的重要工作。金融机构不仅要敢贷、愿贷、能贷,让金融活水直达小微企业,缓解小微企业融资难题,还要丰富信用贷款产品,注重审核第一还款来源,提高信用贷款发放效率。

  新冠肺炎疫情发生以来,不少小微企业因各种原因陷入流动性困难,急需资金“输血供氧”。但中小企业又面临着可抵押资产少、担保能力弱等问题。针对小微企业融资的痛点、难点、堵点,云南中行发挥金融科技优势,研发“中银企E贷·信用贷”产品,借助互联网与大数据技术,通过挖掘和分析企业及其法定代表人数据信息,依托风控模型及策略对企业进行综合评价,为小微企业提供线上化、纯信用的贷款服务,打通小微企业融资通道“最后一公里”。

  无须抵押,不用担保,通过网上提交申请,红河河口某进出口企业很快就获批了中国银行“中银企E贷·信用贷”100万元额度。受疫情影响,国际物流时效大幅下降,延长了这家进出口企业下游企业的回款周期,增加了企业的资金占用时间。随着企业生产的有序推进,急需资金维持企业生产,但因无法提供合适抵押物,融资遇到了困难。“这笔贷款的审批,完全依靠大数据技术。”云南中行普惠金融事业部负责人表示,“我行推出的‘中银企E贷·信用贷’产品是针对中小企业打造的纯信用、全线上的融资产品,运用大数据技术进行分析评价,系统自动快速核定授信额度。企业获批该产品授信额度后,在额度有效期内,额度可循环使用,最短使用1天,最长可以使用一年。”

  同样,受到疫情影响的昆明某机电设备公司,在申请贷款时也遇到没有合适担保物的问题。云南中行基于企业结算和经营情况,向客户推荐办理了“中银企E贷·信用贷”产品,企业通过网上银行就办理了产品签约,并获得了50万元的授信额度。企业成功提款后,负责人表示“国家关心中小企业,出台了好政策,银行也推出了好产品,我们更有信心发展好企业。”

  今年以来,为支持更多小微企业获得免抵押担保的信用贷款支持,云南中行持续强化科技赋能金融创新,丰富小微企业信贷产品体系,优化线上贷款产品申请、审批、发放流程,真正实现小微企业贷款线上全流程操作,不断提高小微企业信用贷款发放效率,通过支持小微市场主体促进就业基本稳定,助力“六稳”“六保”。(钟萱)

责任编辑:李磊
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