践行新金融理念 助推乡村振兴——建行红河州分行“金融活水”流向田间地头

　　建行红河州分行坚决落实总分行工作部署和要求，践行新金融，推广金融科技平台和数字化运营，以“一部手机云企贷”为平台，以信用村建设为抓手，以善融商务助力消费扶贫，以红色基因凝聚不竭动力，金融活水源源不断流向田间地头，精准滴灌农企农户，在贯彻落实乡村振兴战略中贡献建行智慧和力量。

　　自2019年9月上线以来，建行红河州分行作为“一部手机云企贷”的试点行，推广效果显著。截至2020年8月31日，红河州“云企贷”会员数达12857户，累计授信534户，授信金额 6.52亿元，贷款余额4.01亿元。相比云企贷上线前，授信金额增长率达285.8%，贷款余额增长率达213.28%。“一部手机云企贷”的实践，为乡村振兴探索并初步提出新金融解决方案。

　　政银合力共赢，解决涉农客群融资痛点，新金融的触角延得更深。云南省农业农村厅、建行省分行、省地方金融监管局、红河州人民政府成立省、州、市三级试点工作专班，总行组成云企贷团队集中到蒙自，充分发挥建行金融科技优势，积极争取各级政府政策赋能。小切口，大情怀，寻求更多政策扶能与金融创新的契合点，由高层“自上而下”集中力量突破涉农融资难点。“一县一业”模式、土地流转平台、补贴数据等模式与我行金融产品创新融合发展。以“线上+线下”结合方式，探索总结出第一路的“土地集中流转”。成功审批授信合计0.8亿元，基地周边农户通过流转土地、提供劳务、获取补贴等方式实现增收，同时通过建立大数据分析模型，为农户精准画像，提供针对农户的线上信用贷款。三路并进的创新模式带动产业链上下游客户，以农业为切口，深化乡村产业赋能，扩大了普惠金融覆盖面。

　　平台互融互通，激活农村土地价值，新金融的道路走得更广。与农业系统互连，信息互达，利用土地确权数据搭建土地承包经营权流转平台，创新“地押云贷”，叠加“云企贷”出海，实现全流程线上涉农小微企业授信219户，累计投放贷款2.01亿元;向红河州内涉农小微企业、合作社、家庭农场发放“地押云贷”共11笔，贷款余额1117万元，带动农户3338户，其中建档立卡户310户。蒙自市好吃米稻谷合作社，在获贷以前并未与建行发生过任何业务往来，取信比较困难，尽管这样，从贷款办理到获得贷款，涉及19户农户的土地流转，也仅仅只用2天的时间，就获贷95万元，整个过程没有提供一张纸质材料，是“云企贷”速度的亲身体验者。“地押云贷”的创新，解决了农业企业担保方式匮乏的难题，实现了涉农企业的“三个转变”：贷得难向贷得到，贷得慢向贷得快，贷得贵向贷得惠三个转变。

　　农村信用体系，激活农户获贷率，新金融的身躯俯得更低。通过“信用户、信用村、信用乡(镇)、信用集体”的“四信”评定，搭建“州建行+基层党组织+金融联络员+农户”四级联动工作机制，红河分行作为蒙自市政府信用村建设单位，用红色基因与金融服务结合，精准滴灌农户。自裕农快贷上线以来，全州共为464户累计投放贷款735万余元。同时通过以“产业链+信贷”为纽带，以产品、服务和权益为抓手，裕农通业务发展取得进步，各项关键指标在全省名列前茅。截止9月15日，裕农通服务点、“双达标”裕农通服务点排名“双第一”;裕农通借记卡新增发卡1250张，通过用户到账户到客户的升级，加强普惠体验。

　　电商连接乡村，扶贫助力振兴，新金融的带动作用更凸显。以“善融商务+地方扶贫龙头企业+贫困户”的电商扶贫模式，联动普惠金融战略、一部手机云企贷推进;以红河州委州政府“大抓电商活市场”战略推动为契机，以解决扶贫企业销售渠道痛点为中心，联合当地扶贫办、商务局、工信局、人民银行等大力拓展吸引红河州本地特色产品的商户入驻善融商城，推动“滇货出山”。创新开展2场直播带货，吸引5万余人次观看，销量成交1043件，销售金额5.78万元。打造全省首个善融扶贫商品直营店免费展示、销售贫困地区商品。将红河日报社“掌上红河”APP的购物频道链接为我行善融商城并嵌入直销银行。截止2020年8月末，在善融商城共入驻27家企业，交易笔数2.78万笔，本年度扶贫交易额1573万元，排名全省第二。

　　红色基因凝聚共识，产教融合打开新路径，新金融的实践更加鲜活具体。党建搭台、建行大学架桥、三大战略赋能，充分整合“三大体系”，实现平台、服务、产品优势交互融通。红河分行以“张富清金融服务队”“张富清党员突击队”持续开展走进乡村活动，与村委会共学张富清老英雄先进事迹，与村委会领导干部探讨乡村振兴计划。寻找有共同红色基因、价值追求、情怀担当的G端、B端客户，延伸至上下游客户、C端普罗大众，精准发力，全面赋能。通过“裕农学堂”建设，面向村委会干部、涉农企业高管、裕农通业主、“云企贷”会员及农户5类重点培训对象研发15期培训，引导线上听课“新农民”，邀请省农大专家教授到田间地头教学2次，开展学子下乡活动3次，“裕农学堂”延伸了“金智惠民”工程的内涵，成为金融知识、乡村政策宣传、健康知识科普、种养殖技术培训进乡村的重要载体，以金融智慧赋能三农事业。

　　“云企贷”是回归金融本源推动乡村振兴，填补农村金融空白的一次重大变革，是通过客户信用发现并构建新信贷模式的创新实践。通过整合数据资源，盘活三农资源，让“三农”“融资难”瓶颈得以突破。下一步，建行红河州分行将深耕“党建+新金融”内涵，实践第二发展曲线理念，持续加大“一部手机云企贷”普惠场景建设，均衡业务结构，培育和释放新动能，让新金融的活水也带着“建行温度”，引向乡村引向农户，助力乡村产业振兴。(许鑫鑫)