网商银行发布“大雁系统” 供应链金融进入数字化时代

来源:经济日报 2021-10-14 17:45:56
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  10月14日,为了创新供应链金融服务模式,网商银行正式对外发布基于数字技术的供应链金融方案——“大雁系统”,海尔、华为、蒙牛、旺旺等超过500家品牌成为首批接入的品牌。

  据了解,大雁系统是网商银行基于核心企业和上下游小微企业的供应链关系,开发的一套数字化产品矩阵,以解决小微企业在供货回款、采购订货、铺货收款、加盟、发薪等生产经营全链路的信贷需求及综合资金管理需求。

  “2020年,网商银行曾立下5年目标,计划通过数字供应链金融方式服务1000万小微企业,今年发布的大雁系统将成为实现该目标的关键。”网商银行行长冯亮表示。

  蒙牛在全国的经销商近2万家,零售门店超过130万家;旺旺在全国有8000家经销商,零售门店超过100万家……品牌的发展离不开供应链上的小微企业,离不开一张发达的分销网络,供应链强则销量强,这几乎是一条铁律。

  但对于许多品牌来说,供应链却长期贷款难,供血不足。而“大雁系统”要做的就是改变头部效应,让毛细血管也能得到金融供血。

  冯亮表示,根据统计,与网商银行合作的品牌中,下游经销商及终端门店的经营性贷款可得率平均达到80%。以天能电池为例,用上数字供应链金融后,现在10个天能电池经销商中,有9个都有贷款额度,贷款可得率超过90%,经销商的资金实力明显增强。

  经销商的资金实力,直接反映在进货能力和销量上,据蒙牛供应链融资平台数据显示,未使用过融资的经销商,销售额同比增长10%,使用网商银行贷款服务的经销商,销售额的增长则达到了22%。

  江苏省如皋市的李网一直代理蒙牛的产品,“为了进货,我常常需要贷款,以前每年我都要千里迢迢坐飞机跑到内蒙古总部签署合同,一个来回就得五六千费用。要不就是在县里的银行抵押房产,但县城的房子不值钱,也抵押不出多少钱。”

  对于经销商来说,数字金融带来的变化是便利。“李网们”不再用“打飞的”去贷款,也不用办理房产抵押,手机点一点,足不出户就可以拿到资金。

  品牌商同样感觉到便利,使用大雁系统的数字化信贷,品牌商不需要为经销商担保,避免了风险; 使用数字化结算后,1个财务人员能同时管理的门店可能从10家到1000家,效率有效提升。

  无论是可得率提升,还是便捷度提升,背后都是源于理念和科技能力的升级。

  20年前,业界提出“1+N”的供应链金融模式,依托核心企业这个“1”,服务围绕核心企业上下游的“N”个小微企业;而数字供应链金融希望更普惠,把每个N也当作一个中心,一个新的“1”,去探寻和服务他们背后更多的N,服务N?量级的用户。

  1+N模式下,风控逻辑并不太看重小微企业的主体信用,而是看重它和核心企业之间的交易关系、债项信用,因而需要核心企业为小微企业做担保。1+N?模式下,风控模式对小微企业的主体信用更为看重,不仅仅关注它进了多少货,有多少应收应付款,也综合判断其历史交易记录、履约记录、生意淡旺季、企业主个人信用习惯等,预测未来其可能要进100万的货,甚至旺季要进200万的货,预测其还款能力和意愿,给予他相应的贷款额度。

  “数字时代,海量信息可以多维度交叉验证,可以在金融科技的助力之下被识别和分析,主体信用与债项信用的再平衡,使行业摆脱了‘钱变货、货变钱’的窠臼,让核心企业得以告别担保与否的纠结,让金融服务因为相知,所以信任,因为信任,所以简单。”网商银行董事长金晓龙解释说。

  今年,为全力做好小微企业金融支持和服务工作,全国工商联会同中国农业发展银行、中国工商银行、平安银行、北京银行、重庆农村商业银行和网商银行联合发起助微计划。

  全国工商联经济部发展处处长陆军表示,“数字供应链金融助微行动”是助微计划的重要组成部分,希望有更多金融机构和品牌企业参与到助微计划中。

  网商银行表示,今年,接入“大雁系统”的超500家品牌都将一起开展助微行动,同时,网商银行还将通过减免息费等方式,为200家绿色认证核心企业和100家农业龙头企业供应链上的小微经营者提供专项资金支持,助力小微企业。(经济日报记者 陈果静)

责任编辑:杨麒钰
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